» » Что означает реструктуризация кредитного долга и чем отличается от рефинансирования

Что означает реструктуризация кредитного долга и чем отличается от рефинансирования

 Что означает реструктуризация кредитного долга и чем отличается от рефинансированияЦель этих понятий заключается в смягчении долговой нагрузки, для исполнения заемщиком обязательств по выплате задолженности. Для того, чтобы применить их на практике и обезопасить себя от дефолта, необходимо знать что означает реструктуризация кредита и что означает рефинансирование.

Для рефинансирования, заемщику необходимо заключить новый кредитный договор на более длительный срок со старой финансовой организацией или с любым другим банком, желательно под меньший процент, чтобы с помощью взятой суммы погасить «старый» заем. Для реструктуризации, после изучения заявления заемщика, банк может изменить условия действующего договора.

Таким образом, рефинансировать кредит можно в любой финансовой организации, а реструктуризацию можно провести лишь в своем банке. Более подробно о том, чем отличается рефинансирование от реструктуризации кредита рассмотрим ниже.

Реструктуризация долга

Что означает реструктуризация кредитного долга и чем отличается от рефинансированияРеструктурировать кредит - это значит принять меры, чтобы банк внес в договор изменения, в случае предполагаемого дефолта. Для проведения данной процедуры, необходимо обратиться в банк с заявлением, что поможет избежать проблем, во время ухудшения финансового состояния.

Основные меры по реструктуризации долга:
1. Изменение графика выплат.
2. Увеличение времени погашения долга, а значит уменьшение суммы ежемесячных выплат. При этом, увеличится общая сумма переплаты.
3. Кредитные каникулы – отсрочка выплат по основному долгу до одного года. Что означает реструктуризация кредита при отсрочке выплат - заемщик продолжает платить определенную минимальную сумму за пользование займом, то есть банк за предоставление данной услуги получает дополнительный доход, а заемщик за это время постарается улучшить свое финансовое состояние. При этом, увеличится общая сумма переплаты.
4. Изменение валюты. Из-за роста курса доллара, заемщики сталкиваются с трудностями при погашении долга, выданного в американской валюте. В таком случае, банк может перевести кредит в рубли по ставке, согласно соответствующей программе.
5. Сочетание пролонгации срока с изменением валюты.
Что значит реструктуризация кредита для заемщика, когда выплата долга на прежних условиях становится невозможным? Из вышеизложенного следует, что это оптимальный способ решения финансовых проблем.

Рефинансирование долга

Что означает реструктуризация кредитного долга и чем отличается от рефинансированияРефинансирование – получение в своем банке или в другом банке нового кредита на более выгодных условиях, для погашения «старого» долга.
Реструктуризация и рефинансирование кредита, в чем разница? Чтобы ответить на это вопрос, выясним, как происходит оформление кредита в новом банке, для погашения старой задолженности.

Если новый кредит превышает задолженность, тогда оставшуюся сумму заемщик может использовать по своему усмотрению. При залоговом кредите, залог перерегистрируется. Однако, пока есть залог в старом банке, новый банк устанавливает высокий процент, так как заем до погашения долга является необеспеченным. После погашения долга в старом банке, заемщик начнет платить по новому кредиту, по относительно низкой процентной ставке. Если перекредитование производится в том же банке, то залог не переоформляется, в этом случае расходы заемщика сокращаются и экономится время.
Что означает реструктуризация кредита с точки зрения экономии денег и времени? Это выгодное для заемщика предложение, которое позволяет закрывать долг безболезненно, но при условии выбора наиболее выгодного условия.



Рекомендации при оформлении рефинансирования

Для улучшения условий, заемщику необходимо вначале обратиться в свой банк, с просьбой воспользоваться программой рефинансирования или же поискать в других финансовых компаниях подходящую программу. В этом случае, свой банк может предложить провести реструктуризацию. Напомним, что реструктурировать кредит - это изменить действующий договор с целью уменьшения финансовой нагрузки.



Перед открытием нового кредита, заемщику следует выяснить в своем банке: предусмотрен ли штраф за досрочное погашение задолженности, узнать с какими затратами он столкнется во время оформления рефинансирования в новом банке и посчитать разницу в ставках.

Когда требуется рефинансирование, а когда реструктуризация

Рефинансирование используется заемщиком, при сложности с регулярным погашением задолженности или при выплате нескольких кредитов в разных банках. Оформив новый более выгодный кредит (под меньший процент), клиенту будет нетрудно полностью погасить один из прежних займов. Следует помнить, что при оформлении рефинансирования в другом банке, действующий или действующие договора, заключенные ранее в других банках будут тщательно проверяться.

Что означает реструктуризация кредитного долга и чем отличается от рефинансированияПо сравнению с рефинансированием, реструктуризация не может быть проведена лишь по желанию заемщика. Что значит реструктуризация кредита мы уже выяснили, но для того чтобы банк внес изменения в действующий договор, нужно предоставить специалистам веские доказательства, не только указать в заявлении причины, но и подтвердить соответствующими документами.

Рефинансирование позволяет:
• уменьшить процентную ставку;
• увеличить срок кредитования;
• изменить график и сумму ежемесячных платежей;
• заменить одним кредитом несколько невыгодных, открытых в разных банках.

Реструктурировать кредит - это выгодно в случаях, когда заемщики не могут погашать долги в установленных банком объемах в положенные сроки. Изменяя условия договора, финансовая организация преследует несколько целей: заботится о качестве кредитного портфеля, решает проблему без судового разбирательства, а значит, экономит денежные расходы.



Принципиальное различие между реструктуризацией и рефинансированием

Что означает реструктуризация кредитного долга и чем отличается от рефинансированияЧто означает реструктуризация долга кредита мы выяснили, а теперь отметим важное принципиальное различие между реструктуризацией и рефинансированием.

Реструктуризация долга позволяет с меньшими потерями выйти из сложной ситуации. Данную услугу банк может предложить сам, когда заемщик сталкивается со сложностями при погашении долга – при наличии просроченных платежей. В просьбе же рефинансирования дохода, даже при задолженности, финансисты могут и отказать.

А в чем преимущество рефинансирования? При его оформлении банк может предложить: увеличить кредитный срок, уменьшить процентную ставку или комбинированный вариант – например, рефинансировать ипотечный и автокредит.

Нана Гатова