Кредитный.info » Кредитные карты » Как оформить кредитную карту онлайн

Как оформить кредитную карту онлайн

23:49, 30 май 2020
218
0

Практически любой человек умеет пользоваться кредитной картой. Многие клиенты банков оформляют сразу несколько карточек с кредитным лимитом. Такие карты позволяют не только использовать заемные средства, но и хранить и накапливать собственные сбережения. Не стоит бояться, что вы их потеряете, потому что в случае утери карточки в любой момент можно позвонить в банк и заблокировать ее. Этим самым можно уберечь свои средства от возможной потери.

Правила выбора и оформления кредитной карточки

Самый первый шаг заключается в поиске и выборе банка, которому можно доверять. Затем следует изучить условия по кредитным продуктам.

Если рассматривать такие условия, как:

  • возможность направления заявки в онлайн-режиме;
  • без комиссионного сбора за выдачу;
  • без подтверждения официальных доходов;
  • длительность грейс-периода без начисления процентов.

Самые выгодные предложения на сегодняшний день предоставляют «Тинькофф Банк», «Альфа-Банк» и банк «Восточный». В «Альфа-Банке» получить карточку можно в течение трех дней после одобрения заявки. Банк предоставляет самые лучшие условия по беспроцентному сроку — 100 дней.

Кредитные карты без справок о доходах

Если вы решили получить кредитную карту онлайн, то можете оформить заявку сразу в несколько разных банков одновременно и сравнить полученные персональные предложения.

Если карточка нужна срочно, тогда лучше всего подойдет предложение от банка «Ренессанс Кредит». После оформления заявки онлайн, решение о предоставлении кредитной линии занимает 5 минут и в тот же день, ваша карта будет готова, и ее можно забрать в отделении банка.

Если вас интересует cash back, то самые выгодные и привлекательные предложения на сегодняшний день у банка «Возрождение» — cash back до 20%, «Тинькофф Банк» и Банк «Открытие» — cash back до 11%.

Предлагаем вам более подробно ознакомиться с информацией о предложениях каждого банка, чтобы можно было выбрать самое выгодное и оптимальное.

Тинькофф

Банк «Тинькофф» пользуется большой популярностью:

  • Есть возможность оформления кредитной карточки дистанционно — онлайн.
  • Доставка карты осуществляется Почтой России.
  • Лимит устанавливается индивидуально в пределах 300 000 рублей.
  • Ставки — от 13% до 50%.
  • Льготный период без процентов — до 55 дней.
  • Сумма платежа, которую необходимо вносить ежемесячно составляет 6% от суммы задолженности.
  • Карточку можно перевести в режим рассрочки с возможностью совершать покупки без переплаты на полгода, год и более. В любой момент вы можете переключать режим в приложении и использовать карту в двух режимах одновременно.

Альфа-Банк

«Альфа Банк» предоставляет для выбора:

  • Широкую линейку различных кредитных продуктов: стандартные, золотые, платиновые, с партнерской программой и классические без дополнительных опций.
  • Беспроцентный льготный период — до 100 дней.
  • Предоставляется лимит — до 500 000 рублей.
  • Процентная ставка — от 12% годовых.
  • Ежегодное обслуживание карточки — 1 190 рублей.

Банк «Восточный»

Банк «Восточный» предлагает следующие условия:

  • Есть карта рассрочки. Распространяется на покупки у партнеров, cash back — до 10% за покупки у партнеров.
  • Практически все карточки из широко представленной линейки не именные, то есть с моментальной выдачей.
  • Ряд карт имеет опцию снятия наличных без процентов в пределах 100 000 рублей в месяц.
  • Некоторые имеют функцию начисления на остаток средств на счете.

Банк «Возрождение»

Банк «Возрождение» предлагает:

  • Карточки, где минимальная плата за обслуживание составляет 900 рублей в год.
  • Лимит в пределах 300 000 рублей под ставку от 15% годовых.
  • Льготный период без процентов — более 50 дней.
  • Cash back — до 20%.

Банк «Открытие»

Банк «Открытие»:

  • Лимит составляет от 20 000 рублей до 1 000 000 рублей.
  • Процентная ставка — от 18% до 29,9% годовых.
  • Льготный период в пределах 55 дней по классическим картам и более 100 дней (по карте «120 дней без процентов»).
  • Платеж, который необходимо вносить ежемесячно, составляет 5% от суммы задолженности + проценты.
  • Стоимость ежегодного обслуживания от 0 до 5 990 рублей.
  • Есть несколько партнерских продуктов с начислением баллов за покупки. В основном — это возможность бронировать отели на выгодных условиях, покупать железнодорожные и авиабилеты.
  • Для классических карточек предусмотрена система лояльности, где за каждую покупку начисляют от 100 рублей, которые потом можно использовать для возмещения до 100% от стоимости любой покупки в размере до 3 000 рублей.

Банк «Ситибанк»

У банка широкая линейка карт с различными условиями. Самое интересное из них это:

  • Карточка с максимальным лимитом — 300 000 рублей и отсутствием платы за обслуживание.
  • Предусматривает cash back — до 10% при покупках в определенной категории магазинов.
  • Ставки — от 13,9% до 32,9% в год.
  • Ежемесячный платеж — 5% от суммы задолженности.

Также есть другие интересные предложения. «Просто кредитная карта» — без платы за обслуживание, за выдачу наличных и штрафов за задержку платежа, длительный период без процентов. Максимальный лимит составляет 300 000 рублей, ставка — от 13,9% до 32,9%.

МТС Банк

Еще совсем недавно МТС Банк выпускал только одну карту по программе «МТС Деньги». Сегодня ассортимент значительно расширился. «МТС Cash Back» — карточка, предусматривающая моментальную выдачу:

  • Можно получить в день подачи заявки.
  • Поддерживает бесконтактные платежи, а также оплату смартфоном.
  • Размер лимита — до 299 999 рублей.
  • Льготный период — до 111 дней.
  • Процентная ставка — от 12% до 25,9% годовых.
  • Платеж — 5% от суммы задолженности.
  • По карте действует бонусная система — за каждую покупку начисляют баллы, которые можно использовать в салонах связи МТС.
  • Cash Back — до 25% от покупок в салонах связи МТС и 1% от остальных покупок.

«МТС Smart Деньги»:

  • Cash back — от 3% до 8% в зависимости от совершенных покупок.
  • Лимит в пределах 300 000 рублей.
  • Период без процентов — до 51 дня.
  • 5% — ежемесячный платеж, но не менее 100 рублей.
  • Выпуск обойдется в 199 рублей.
  • Обслуживание для абонентов МТС бесплатно, в остальных случаях — 99 рублей в месяц.

«МТС ДеньгиWeekend» — неименная карта, с моментальной выдачей. Есть возможность переключить карточку в режим «Дебетовая» и использовать ее, как накопительную, то есть пользоваться собственными денежными средствами. Тарифы такие же, как и у «МТС Smart Деньги».

«БКС Банк»

«БКС Банк» предлагает получить:

  • Лимит — до 500 000 рублей.
  • Процентная ставка — 14,9%.
  • Льготный период без начисления процентов — более 50 дней.
  • Ежемесячный платеж — 5% от суммы долга.

«Азиатско-Тихоокеанский банк»

Программа «Доступный плюс»:

  • Лимит — до 700 000 рублей.
  • Ставка — 9,25%.
  • Льготный беспроцентный льготный период — до 56 дней.
  • Ежегодное обслуживание — 1 788 рублей.

Банк «УБРиР»

Банк «УБРиР»:

  • Лимит — до 300 000 рублей.
  • Ставка — от 17% до 29,5%.
  • Максимальный период без процентов — до 240 дней.

Кредитные карты с моментальной выдачей и возможностью оформления онлайн

Если карта нужна срочно, то вам будет интересен вариант неименной кредитной карты с моментальной выдачей. Плюсами таких карточек является ее получение в день обращения и минимальные требования к заемщику. Зачастую по таким банковским продуктам оформляют только небольшие суммы под повышенные проценты, но есть и достаточно интересные предложения.

Моментальные карты

Наименование банка

Лимит

Процентная ставка

«Сбербанк России»

до 600 000

от 23,9%

«Россельхозбанк»

до 1 000 000

от 23,9%

«Ставропольпростройбанк»

до 750 000

от 24%

«Центр-Инвест» банк

до 400 000

от 24%

Банк «Санкт-Петербург»

до 500 000

от 24,9%

«Промсвязьбанк»

до 600 000

от 26%

Банк «Пойдем»

до 29 999

от 29%

«УБРиР»

до 299 999

от 29%

Для оформления моментальной карты достаточно вашего паспорта, но могут затребовать и дополнительные документы. Для того чтобы подтвердить доход может быть достаточно выписки по счету.

Карты рассрочки на покупки

Если вы хотите совершить крупную покупку, то можете оформить карту рассрочки. Оформляется она также, как кредитная карта, но действует только у партнеров банка при оплате покупок и позволяет приобрести товар без уплаты процентов на период предоставленной рассрочки.

Рассрочка может быть оформлена на полгода, год и более, в зависимости от того, какие условия по карте. Если вы не хотите оформлять кредит на товар прямо в магазине, то можете оформить карточку рассрочки заранее, чтобы она всегда была с собой, и вы сможете использовать ее в любой момент.

Какие банки предоставляют карты рассрочки и какие лучшие предложения на сегодня?

Одни из популярных карт рассрочки:

  • «Киви Банк». Карта рассрочки «Совесть» до 12 месяцев. Максимальный денежный лимит — 300 000 рублей, 10% годовых при просрочке ежемесячного платежа.
  • «Хоум Кредит Банк». Карточка рассрочки «Свобода». Максимальный лимит по карте — 300 000 рублей, 12% годовых при просрочке ежемесячного платежа.
  • Карта «Халва» от «Совкомбанка». Максимальный лимит — до 350 000 рублей, 10% годовых и рассрочка до 18 месяцев

ВАЖНО! Карточкой рассрочки можно пользоваться во всех магазинах-партнерах банка, но только на территории РФ или на сайтах интернет-магазинов. В зарубежных магазинах такие карты принимаются крайне редко.

Рассмотрим более подробно условия предоставления карты в каждом банке:

«Хоум Кредит Банк» «Свобода»

Карта рассрочки с моментальной выдачей:

  • Она может быть, как именной, так и неименной.
  • Возраст — от 18 до 64 лет.
  • Из документов потребуется только паспорт, а также необходима постоянная регистрация на территории Российской Федерации.
  • Лимит — от 10 000 рублей до 300 000 рублей.
  • Сумма платежа — 5% от суммы задолженности ежемесячно.
  • Период без процентов — до 51 дня, если вы не внесли платеж, то действие рассрочки прекращается и на всю сумму начинают начисляться проценты.
  • Платы за выпуск и обслуживание нет.

«Совкомбанк»

Пользуется большой популярностью, благодаря большому количеству банкоматов и широкой сети отделений банка:

  • Выдается от 20 до 69 лет, с постоянной регистрацией и стажем от 4 месяцев на последнем месте работы.
  • Есть ЧИП и функция PayPass.
  • Cash back — 1,5%, но не более 1 500 рублей в месяц.
  • 6,5% годовых на сумму задолженности после окончания периода рассрочки.
  • Лимит — до 350 000 рублей.

«Киви Банк»

Один из первых банков, который начал оформлять карту рассрочки:

  • Есть возможность оформить дистанционно с доставкой на дом или в офис.
  • Оформляется карта с 18 лет.
  • Кредитный лимит — от 5 000 до 300 000 рублей.
  • Период без процентов — до года, по окончании беспроцентного периода действует ставка 10% годовых на сумму задолженности.
  • Размер минимального платежа рассчитывается как сумма покупки, разделенная на количество месяцев рассрочки.
  • Пополнение карты можно осуществлять через мобильное приложение со счета в другом банке, через салоны связи «Связной» или терминалы оплаты Qiwi.

Условия, на которых обслуживаются кредитные карты

Правила обслуживания кредитных карт в каждом банке разные, но есть минимальный набор условий, который представлен ниже:

  • Лимит по банковской карте. По каждой выпущенной карточке устанавливается лимит денежных средств, которыми вы можете пользоваться в течение действия карты. Лимит может быть расширен в процессе пользования картой.
  • Период пользования деньгами без процентов. В течение беспроцентного периода, вы можете пользоваться денежными средствами без переплат и комиссий. Банк устанавливает беспроцентный период в момент выдачи карты. Льготный период без процентов может быть от 50 дней до 3-х лет.
  • Процент за пользование лимитом. После окончания беспроцентного периода, на сумму задолженности начинают начисляться проценты, установленные по карте. Процент также назначается банком индивидуально и может варьироваться от 10% до 50%.
  • Минимальный ежемесячный платеж. По карточке необходимо вносить минимальный платеж на ежемесячной основе. Обычно он составляет от 5% до 15% от суммы задолженности на дату ежемесячного платежа, в зависимости от условий.

Выпуск и обслуживание кредитной карты

Есть организации, которые осуществляют бесплатный выпуск карт, но по карточке предусмотрена плата за ее обслуживание (обычно она списывается раз в год). Смс-информирование и страховка по карте могут быть дополнительными опциями. Обычно наличие страховки обеспечивает более низкий процент по карте.

Как оформить кредитную карту и какие документы для этого потребуются?

Заявку на выдачу карты можно подать дистанционно онлайн, не тратя времени на посещение отделения банка. Если вы хотите подать заявку на выдачу и получить кредитную карту:

  1. Выберите один или несколько банков, сотрудничество с которыми вас заинтересовало.
  2. Зайдите на сайт банка и ознакомьтесь с условиями по кредитным продуктам.
  3. Выберите наиболее интересный для вас вариант.
  4. Заполните заявку с указанием ваших личных данных.
  5. Подтвердите согласие на обработку сведений.

Обработка заявки обычно занимает от 1 до 2 дней, иногда для этого требуется всего несколько часов. При положительном решении об оформлении карты с вами свяжется сотрудник банка или придет смс-сообщение с приглашением в отделение для выдачи карты. В случае, если вам будет отказано, придет смс-уведомление.

Какая информация потребуется для заполнения заявки?

У каждого банка свои условия и формы заполнения заявок, но в основном требуется указать:

  • ФИО и контактные данные.
  • Адрес прописки и фактического места проживания.
  • Информацию о количестве детей и семейном положении.
  • Стаж трудовой деятельности.
  • Доход за последние полгода.
  • Информацию о других действующих займах и кредитах.

Список минимальных требований для выдачи кредитной карты:

  • От 18-ти лет.
  • Заемщикам старшего возраста кредитную линию можно оформить до тех пор, пока они могут подтвердить трудоспособность.
  • Гражданство Российской Федерации, либо постоянная регистрация на территории РФ.
  • Стабильное трудоустройство с ежемесячным заработком.
  • Минимальный трудовой стаж — от 3-х до 4-х месяцев.

Список документов необходимых для выдачи кредитной карты

В зависимости от карты, которую вы выбрали, может потребоваться разный список документов. Иногда достаточно только паспорта. Также банк может затребовать дополнительные документы такие, как: справку о доходах, выписку по действующим счетам или справку по форме банка, полис ДМС, заграничный паспорт, номер и копию ИНН и СНИЛС. Либо банк может уведомить вас о том, что можно предоставить дополнительные документы по желанию. Это повлияет на уровень процентной ставки по предоставленному лимиту.

Комментарии (0)