Кредитный.info » Кредитные статьи » Какие права имеет коллекторы, могут ли они описывать имущество и взыскивать долги?

Какие права имеет коллекторы, могут ли они описывать имущество и взыскивать долги?

10:43, 03 апрель 2016
9 513
0
 Какие права имеет коллекторы, могут ли они описывать имущество и взыскивать долги?В жизни случается всякое. Уволили с работы, сократили зарплату, тяжело заболели – и выплачивать взятые в банках кредиты вы больше не в состоянии. Существуют различные способы выхода из этой ситуации, но предположим самый плохой вариант развития событий – долги вы не платите. В таком случае, за редким исключением, не избежать общения с коллекторами. Кто это такие? Какие права у коллекторов по взысканию долгов?
Коллекторы в России окружены мрачным ореолом. Они и жулики, и бандиты, и бессовестные вымогатели. И каких только смертных грехов за ними нет! На самом деле, созданию негативного имиджа коллекторских агентств мы обязаны «желтым» СМИ. Прошли времена, когда коллектор приходил к клиенту с бейсбольной битой. Редкие случаи вопиющего «беспредела» - на совести так называемых «черных коллекторов», по которым горько плачет Уголовный кодекс.

Что такое коллекторское агентство?

Что такое коллекторское агентство, их права для среднестатистического заемщика? Это организации, чей бизнес – возврат просроченных долгов. Как правило, их клиентами становятся банки и микрофинансовые организации. Но к ним можете обратиться даже вы – если, например, напортачила и не возвращает деньги строительная организация, делавшая вам ремонт. Или ваш сосед снизу, которого вы залили в позапрошлом году, и не торопитесь возмещать ущерб.

Имеют ли право коллекторы взыскивать долги? Может ли коллекторское агентство описать имущество? Скажем так – они имеют право исключительно психологически воздействовать на вас, чтобы вы добровольно согласились погасить свою просроченную задолженность (если она у вас действительно есть, если нет – см. выше про Уголовный кодекс).


[banner_news]
{banner_news}
[/banner_news]
На вопрос, какие права имеет коллекторское агентство, можно ответить просто: не большими, чем ваш сосед снизу. Они не могут шантажировать и запугивать вас, физически воздействовать в любой форме, унижать ваше человеческое достоинство. Коллекторы не имеют право разглашать ваши персональные данные (а к ним относится и информация по вашему кредиту), т.е. доставать звонками или визитами вашего начальника или жену они тоже не могут. Но стоит помнить, что в формах и методах психологического воздействия они изощренные мастера. Телефонные звонки, СМС-ки, письма по электронной и обычной форме, «задушевные» беседы – и люди находят способы заплатить свои долги.

Правовые основы коллекторской деятельности

Что такое коллекторское агентство, их права с точки зрения законодательства? До 2014 г. эта отрасль народного хозяйства отдельными правовыми актами не регулировалась. Разрешалось все, что не запрещалось Гражданским, Уголовным кодексами и прочими законодательными актами. По формам и методам деятельности по возврату долгов ограничений практически не было. Но с 01.07.2014 действует Закон ФЗ-353 «О потребительском кредитовании». Теперь коллекторы могут совершать телефонные звонки, звонить, отсылать СМС-сообщения и встречаться с заемщиками только в определенное время суток: в будни с 8 до 22 часов, в выходные дни с 9 до 20 часов. Кроме того, согласно тому же закону, коллекторам запрещено разглашать персональные данные заемщиков (в т.ч. и данные по полученным кредитам) и причинять заемщикам вред любого характера.

Какие права имеет коллекторы, могут ли они описывать имущество и взыскивать долги?Какие права имеет коллекторское агентство по переуступке долга? Согласно ст. 382 Гражданского кодекса, кредитор имеет право передать права требования по задолженности коллекторам без согласия на то заемщика, если кредитным договором не предусмотрено иное. После этого коллекторы приобретают полные права кредитора по кредитному договору/договору займа.

Когда коллекторы начинают работу по взысканию долгов

Права коллектора по взысканию долга возникают только тогда, когда есть долг. Здесь возможны два варианта. Во-первых, кредитор (банк или МФО) заключает с коллекторами т.н. агентский договор, и коллектор за определенный процент от взысканной суммы начинает работу с заемщиком по ее возврату кредитору. Какие права у коллекторов по взысканию долгов в этом случае? Формально - никаких, поскольку должник выплачивает средства банку, а коллектор получает от банка только комиссионные (их размер обычно колеблется от 15 до 30 %%). Такая схема используются, как правило, по мелким потребительским кредитам и кредитным картам с небольшими сроками просрочки. Банку слишком дорого самостоятельно заниматься возвратом таких долгов.
[banner_news_links]
{banner_news_links}
[/banner_news_links]
Во-вторых, кредитор может продать коллекторскому агентству право требования по кредитному договору или договору займа по т.н. договору цессии. Какие права у коллекторов по взысканию долгов возникают на основании этого факта? Здесь вы уже (полноправный) должник коллекторского агентства, но изменения условий первоначального кредитного договора законом не допускаются. Мало того – никаким образом методы работы коллекторов, работающих в правовом поле, измениться не должны. Меняется лишь номер расчетного счета, на который вы перечисляете средства в погашение задолженности. Следует помнить, что, по закону, о факте переуступки вы должны быть надлежащим образом уведомлены, и простого телефонного звонка или письма на электронную почту от банка или коллекторского агентства здесь недостаточно. Чтобы получить законное право быть взыскателем по кредиту, коллектор должен предъявить вам оригинал договора цессии, либо его нотариально заверенную копию (или это должен сделать банк). Если этого не произошло, платить вам, по сути, некому.

Отнимут ли у вас коллекторы квартиру (машину, дачу - вписать нужное)?

Имеет ли право коллекторское агентство описывать имущество? Есть ли у него права по отъему у вас непосильным трудом нажитого добра? Не выбросят ли они вас с домочадцами из единственного жилья? И да, и нет – в зависимости от того, какой смысл, правовой или житейский, вы вкладываете в эти вопросы.
С правовой точки зрения ответ на вопрос, имеют ли право коллекторы описывать имущество, определенно отрицательный. Согласно Конституции, монополией применять насилие по отношению к гражданам в нашей стране обладает только государство. Лишить гражданина собственности может только суд. И если жулики под личиной коллекторов начали выносить из вашей квартиры комод любимой бабушки – срочно звоните в полицию. Любое давление с угрозами приехать и что-то у вас забрать – незаконно, запишите разговор и подайте заявление в прокуратуру и/или в полицию.

Какие права имеет коллекторы, могут ли они описывать имущество и взыскивать долги?Однако не стоит обольщаться. Получив ответ на вопрос, имеют ли право коллекторы описывать имущество, задайте себе второй – а кто имеет? Правильно, суд. А основания подать на вас в суд (если задолженность передана коллекторам по договору цессии) у коллекторов железное. И чью сторону суд примет - тоже вполне предсказуемо. Правда, есть один нюанс – если у вас есть дорогостоящее имущество, то коллекторы могут до последнего не подавать исковое заявление, дожидаясь, когда сумма долга за счет штрафов и пеней максимально возрастет, поскольку в судебном иске сумма долга фиксируется и больше расти не может.

Имея решение суда, судебный пристав-исполнитель опишет ваше имущество и реализует его с торгов, вполне возможно – за мизерный процент от его реальной стоимости.

Что вам оставят? Единственное жилье (если оно не в ипотеке у кредитора) и предметы личного обихода. Можно попытаться переписать имущество на тещу, но это уже игра «на грани фола». И остаток долга, кстати, с вас никто не спишет – бухгалтерия будет аккуратно перечислять ползарплаты кредитору. Есть еще перспектива банкротства физического лица, но это уже, как говорит Леонид Каневский в популярной передаче, совсем другая история.

Константин Ельский
Комментарии (0)