Кредитный.info » Кредитные статьи » Какой процент берут коллекторы за взыскание долга и как можно выкупить долг у коллекторов или банка?

Какой процент берут коллекторы за взыскание долга и как можно выкупить долг у коллекторов или банка?

23:39, 30 апрель 2016
25 270
0

Какой процент берут коллекторы за взыскание долга и как можно выкупить долг у коллекторов или банка?Договор цессии – это переуступка своего права требования возврата долга у заемщика третьему лицу. Тот самый договор, на основе которого, выкупить долг по кредиту у банка может любое лицо – как юридическое, так и физическое. То есть, как коллекторы выкупают долги у банка, так это могут сделать знакомые заемщика, его родня или какая-либо фирма. Получая цессионный договор на руки, новый кредитор получает и все сопутствующие бумаги – кредитные договоры, графики задолженности, исполнительные листы – и может распоряжаться ними по своему усмотрению. Представитель заемщика также может обратиться к кредитору, с просьбой выкупить долг по кредиту у банка. В некоторых случаях это будет проще, чем платить взносы, которые просто списываются в счет штрафов и санкций в то время, как тело займа остается нетронутым

Почему банки делают это?

  1. Правила Центрального Банка требуют избавляться от проблемных займов.
  2. Низкие показатели ссудного портфеля понижают рейтинг финучреждения.
  3. Трудоемкость самостоятельного взыскания долга понуждает продавать обязательства.

Кредитно-финансовым учреждениям легче избавиться от должников и отбелить себя пред ЦБ, передав долг и получив за это хоть какие-то деньги, чем самим заниматься взысканием. Этот процесс происходит максимально скрыто. Порой должник даже не подозревает, что у него изменился кредитор.

В каких случаях возможна продажа долга?

  • Судовое производство кажется банку бесперспективным;
  • У заемщика нет собственного имущества, а есть много незакрытых займов в других банках;
  • Отсутствие поручителей по кредиту, которые могли бы заплатить долг;
  • Беззалоговость кредита. Если займ авто или ипотечный – банк вряд ли его продаст, ведь залоговое имущество можно реализовать.
  • Если должник не платил по займу более полугода.
  • Если у займа истек срок давности. Тогда кредит продается задешево. Поэтому, за какой процент выкупают коллекторы долги, они никогда не признаются, ведь сумма выкупа всегда намного меньше требуемой ими.
  • Сумма долга «обросла» уже значительными штрафами и санкциями и взыскать ее будет проблематично.
    [banner_news]
    {banner_news}
    [/banner_news]

Когда долг попадает к коллекторам

Если долг уже в руках коллекторов – они чаще всего работают по комиссионной схеме. Какой процент берут коллекторы за взыскание долга? Размер вознаграждения коллекторского агентства составляет в среднем около 25% от общей суммы долга из каждых взысканных средств. «Цессийный» метод практикуется очень редко, потому что нет никакой гарантии, что коллекторам удастся вернуть долг. Чаще всего проблемный ссудный портфель передается им в обслуживание от банка на определенный срок и за оговоренный процент.

Какой процент берут коллекторы за взыскание долга и как можно выкупить долг у коллекторов или банка?Что делать должнику:

  • Уточнить полномочия коллектора;
  • Фиксировать на фото, аудио, видео устройства все общение с коллектором, для дальнейшего предъявления этих материалов в суде;
  • Писать жалобу в полицию в случае некорректного общения (угроз, ночных звонков и визитов);
  • Не подписывать никаких документов;
  • Можно пробовать торговаться с коллекторами, снизив требуемую сумму до минимальной;
  • Нужно сходить в банк и взять выписку задолженности, чтобы иметь на руках точную картину дела, ведь коллекторы нередко преувеличивают размер взыскиваемых средств;
  • Не платить коллекторам напрямую.

Есть еще один выход – это выкуп долга у коллекторов, в случае полного владения ними договором.

Как это происходит:

  1. Необходимо подобрать надежное доверенное лицо.
  2. Связаться с коллекторами и договориться о встрече.
  3. Изучить внимательно цессионный договор (он, и только он является ключевым в этой сделке!).
  4. Доверенное лицо подписывает договор передачи и получает всю сопутствующую документацию – акт приема-передачи, исполнительные листы и судебные бумаги.


Выкупить долг у коллекторов – это отличный выход. Ведь потратив часть денег, можно избавить себя от их назойливого внимания, от возможного банкротства и исполнительного производства. Если брать во внимание, какие коллекторы покупают суммы кредитов и сколько они за это платят (иногда дисконт доходит до 99%), то потратить заемщику придется сравнительно немного.
[banner_news_links]
{banner_news_links}
[/banner_news_links]
По такой же схеме можно выкупить долг по кредиту у банка. Доверительное лицо (родители, друзья коллеги) заключают с банком договор цессии и получают все бумаги. Далее, новому кредитору остается только установить правопреемство и дать исполнительные документы обратно в службу приставов.

Почему банки не продают долги заемщикам напрямую?

  • Заемщик, который отказывается выполнять свои кредитные обязательства, в глазах банка становится мошенником. А вести дела с мошенниками – это недопустимая практика.
  • Банки не хотят, чтобы этот способ стал массовым – продав долг одному заемщику, они будут вынуждены продать за бесценок и другому. Это может пошатнуть всю кредитную систему и привести к кризису.


Заемщик также может воспользоваться услугами антиколлекторов – это обычно дипломированные юристы, которые занимаются такого рода делами.
Выходов из подобной ситуации много. Цель у них остается одна – это избавиться от кредитной задолженности, побороть страх ареста имущества, очистить свою кредитную репутацию, убрать запрет на выезд за пределы страны и вести спокойную жизни в будущем.

Вероника Вайнраух

Комментарии (0)