Кредитный.info » Кредитные статьи » Где получить займ с плохой кредитной историей

Где получить займ с плохой кредитной историей

09:57, 23 май 2020
41
0

Кредитная история (далее КИ) – основной показатель, которым руководствуется финансовая организация при рассмотрении заявки потенциального клиента. Именно КИ подтверждает или опровергает дисциплинированность, платежеспособность заемщика. Это финансовая биография человека, где указаны данные обо всех ссудах, в том числе микрокредитах, просрочках платежей и своевременно выплаченных займах. Информация хранится в Бюро кредитных историй 15 лет, внести изменения, каким-либо способом исправить сведения невозможно. Именно в БКИ банки запрашивают официальные данные о клиенте. В России работает 13 Бюро, которые сотрудничают с разными финансовыми учреждениями, информация обновляется один раз в 2-3 недели.

Можно ли оформить кредит с плохой кредитной историей

Оформить заявку на получение займа с негативной КИ, конечно, можно, но, вероятнее всего, положительного ответа из банковской организации по ней не будет. В МФО к клиентам отношение более лояльное, но условия кредитования в таких финансовых компаниях менее выгодные – процентная ставка высокая, лимит и срок кредитования небольшие.

Сегодня услуги микрофинансовых компаний пользуются большим спросом, так как получить заем можно по одному паспорту и заявке, оформленной онлайн. Оформление ссуды занимает не более четверти часа, деньги поступают на карту мгновенно.

В каком банке можно получить заем с плохой кредитной историей

Некоторые банки все же идут на риск и открывают кредитный договор для клиента с плохой КИ. Однако следует учесть, что условия такого договора будут отличаться от стандартного соглашения – увеличенная процентная ставка, доступная сумма ниже, кроме этого, может потребоваться поручитель или потребуется имущество под залог.


Важно! Максимальная сумма кредита в банке при плохой КИ не будет больше 500 тыс. руб.


Если заявка удовлетворена и кредит выплачен, важно строго выполнять условия договора, своевременно вносить платежи. Так можно улучшить кредитную историю, а это открывает перспективы дальнейшего кредитования в банках.

ОТП Банк

Здесь оформить ссуду могут даже клиенты с негативной кредитной историей. Банк выдает до 1 млн руб., заявка рассматривается около 20-30 минут. Отказ получают, как правило, соискатели с очень плохой КИ или граждане, не имеющие постоянной прописки.

Ссуда выдается без поручителей и залога, основное требование – регулярный доход, необходимый для погашения кредита. Деньги можно получить на карту, электронный кошелек, денежным переводом на банковский счет.

Совкомбанк

Еще один банк, где также можно оформить кредит даже с негативной КИ. Заявка подается с двумя документами – паспортом и справкой о доходах. Вместо паспорта можно предоставить любой документ, подтверждающий личность.

Максимальная сумма кредитования – 300 тыс. руб., ставка – 11,9% ежемесячно. Срок кредитования – 6 или 12 месяцев. Деньги выдаются наличными непосредственно в кассе банка или зачисляются на банковскую карту.

Райффайзенбанк

Банк кредитует клиентов с плохой КИ, заемщик может получить до 300 тыс. руб., для этого потребуется только паспорт. Для займа в 1 млн руб. необходима еще справка о доходах.

Заявку можно подать онлайн, ответ приходит всего через 3-5 минут. Деньги зачисляются на карту или банковский счет. Обязательно согласовывается дата и время подписания документов – клиентов может приехать в офис или курьер банка приедет по месту жительства заемщика.


Важно! Райффайзен Банк один из немногих, где допускается досрочное погашение займа.

Тинькофф Банк

В банке можно получить до 3 млн руб. на период до 5 лет. Если в финансовой организации действует соответствующая акция, заем оформляют без процентов. О действиях акции необходимо уточнять у менеджера банка.

По статистике, в банке положительное решение получают 8 из 10 заявок, даже с плохой КИ. Деньги выдаю наличными или перечисляют на банковскую карту.

Заявки подаются онлайн, в случае положительного решения назначается встреча представителя банка и клиента, оговариваются условия договора, подписываются бумаги.

Банк Восточный

Еще один банк, куда можно обратиться с негативной КИ. Ссуды выдают на любые нужды, сумма до 3 млн руб., но условия кредитования следует обсуждать в индивидуальном порядке с менеджером банка, так как клиентам с плохой КИ выдают не более 500 тыс. руб. под 11,5%., сроком на 3 года. Сопутствующие требования: возрастные ограничения – 21-76 лет, наличие справки о доходах и стаж работы не менее 3 месяцев.


Совет! Не спешите подписывать кредитный договор, лучше покажите его юристу, финансисту, чтобы документ проверил специалист. Дело в том, что в договоре могут быть скрыты дополнительные платежи или комиссии.


Если вы хотите получить ссуду в банке, специалисты рекомендуют подбирать небольшие или новые банки, которые заинтересованы в привлечении новых клиентов. Конечно, условия кредитования для клиентов с плохой кредитной историей будут менее выгодные, чем ссуда на стандартных условиях.

Кредитование в МФО

Микрофинансовых организаций в России сегодня огромное количество, микрокредитование для многих это единственный способ получить деньги. Заявку рассматривают не дольше 5-10 минут, при этом на положительное решение могут рассчитывать даже люди с непогашенными кредитами и просрочками по платежам.

На кредит могут рассчитывать совершеннолетние лица с российским гражданством. В большинстве случаев процедура оформления занимает не более четверти часа, в некоторых банках к заемщику предъявляются минимальные требования, даже не нужна справка о доходах. Средства выдаю на период от 7 до 30 дней. Информация о микрокредитах также передается в Бюро кредитных историй, чтобы не усугубить ситуацию, необходимо своевременно вносить платежи, не нарушая сроки.

Поскольку МФО большое количество, важно внимательно ознакомиться с условиями предоставления микрокредита, прочитать отзывы клиентов и только после этого подавать заявку.

еКапуста

Процент положительных решений по заявкам в данном МФО один из самых высоких. Получить можно до 30 тыс. руб., деньги выдают мгновенно. Сервис круглосуточный, поэтому заявку подают в любое время суток. Потребуется только паспорт, требования к заемщику – возраст старше 18 лет, постоянное место регистрации.

FastMoney

Как и многие другие МФО, здесь выдают микроссуды даже при наличии незакрытого кредита и негативной кредитной истории. Можно получить заем до 30 тыс. руб., срок кредитования – до 16 дней. При этом не нужна справка, подтверждающая доходы. Если первый заем будет погашен своевременно, в дальнейшем можно рассчитывать на более лояльные условия кредитования.

Постоянные клиенты могут принять участие в специальных программах лояльности, в рамках которых устанавливается сниженная процентная ставка, а также увеличивается сумма кредита. Гарантированно могут рассчитывать на получение денег клиенты с высоким доходом, а также при наличии ценного имущества.

Vivus

Отличие этой компании от традиционной МФО в том, что здесь выдают не только микрокредиты, также можно оформить долгосрочный заем на сумму до 100 тыс. руб.

Постоянные клиент, которые своевременно погашают заем, могут получить большую сумму на более лояльных условиях. Деньги выдаются на карты, банковские счета, электронный кошелек. Если не вернуть кредитные средства вовремя, за каждый день просрочки начисляется штраф и пеня.

Важно! Запрещено оформлять микрозаем на третье лицо, важно, чтобы совпадали ФИО заемщика, паспортные данные и реквизиты для зачисления средств.

Метрокредит

Микрофинансовая организация выдает средства даже клиентам с плохой КИ. Оформить заем просто – на сайте МФО нужно заполнить анкету, прикрепить сканкопию паспорта. Заявка рассматривается не дольше 20 минут. Деньги зачисляются на карту, электронный кошелек разных платежных систем.

По статистике, процент положительных решений по заявкам здесь один из самых высоких, поэтому обращаться за ссудой могут даже лица с отрицательной кредитной историей.

Миг Кредит

Одна из немногих МФО, где можно оформить заем на крупную сумму и достаточно продолжительный период. Деньги получить просто – потребуется паспорт, всего несколько минут для заполнения заявки. В офис компании идти не нужно, процедура кредитования осуществляется в сети Интернет. Клиент получает смс-сообщение с кодом, данная комбинация является аналогом цифровой подписи на договоре. Но специалисты рекомендуют посетить офис МФО и взять распечатанный экземпляр документа.

Moneyman

В сравнении с другими микрофинансовыми организациями здесь невысокие проценты. Ссуды выдают по паспорту, никаких дополнительных документов не требуется. Максимальная сумма займа – 70 тыс. руб. Если в будущем клиент рассчитывает на большую сумму и более лояльные условия, необходимо своевременно вернуть заем.


Важно! При выборе микрофинансовой компании обязательно учитывайте – есть ли разрешительная документация и лицензия на осуществление деятельности. Заявки необходимо подавать только в такие компании.


Критерии выбора МФО:

  • процентная ставка;
  • максимальная сумма кредита;
  • возможность пролонгации;
  • отзывы клиентов;
  • уставные документы;
  • действия МФО в случае просрочки.

Можно ли в МФО исправить кредитную историю

Специалисты отмечают, что микрокредитование – достаточно эффективный и действенный способ подправить кредитную историю. В МФО просто оформить заем, требования к клиенту лояльные. Так как суммы выдают небольшие, возвращать их легче, соответственно, возможностей исправить КИ больше. Кроме этого, на протяжении года можно оформить 3-4 микроссуды, а в банке – всего один кредит.

МФО предлагают удобную систему кредитования физических лиц, которая пользуется большой популярностью. Посредством микрозайма можно решить незначительные финансовые проблемы и улучшить кредитный рейтинг. Главное – внимательно выбирать финансовую организацию, убедиться в законности действий и только поле этого подавать заявку и подписывать договор.

Важно! Для реабилитации кредитного рейтинга потребуется оформить и своевременно выплатить 2-3 микрокредита, тем самым, доказав платежеспособность и дисциплинированность.

Требования к клиентам с негативной кредитной историей

Любая финансовая организация – банк или МФО – к клиентам с плохой кредитной историей предъявляет более жесткие требования, чем к заемщику с безупречным рейтингом.

Список основных требований:

  • возрастные ограничения – от 18 до 70 лет, в некоторых МФО ссуды выдают клиентам от 21 до 75 лет;
  • постоянная регистрация на территории Российской Федерации;
  • действующий паспорт РФ;
  • справка о доходах – это требование встречается крайне редко;
  • дополнительный документ, подтверждающий личность, - водительское удостоверение, страховка, ИНН или пенсионное удостоверение.

Главный критерий, который оценивает представитель финансовой компании при рассмотрении заявки, - доход, а именно регулярность поступления средств и сумма ежемесячного дохода. Средств должно быть достаточно для погашения микрокредита.

Важно! В качестве доход можно указывать не только заработную плату, доходом также считается заработок от финансовых операций с недвижимостью (сдача в аренду), проценты с депозита.

Если деньги нужны срочно, лучше подавать заявки сразу в несколько микрофинансовых компаний, так вероятность положительного решения значительно возрастает. В отличие от МФО банковские организации рассматривают заявки дольше, ответ можно ждать 2-3 дня. В МФО ответ по заявке клиент получает уже спустя 10-15 минут, деньги поступают на счет мгновенно. Средства можно получить наличными (для этого необходимо обращаться в МФО, которое находится в городе, где проживает клиент), на банковскую карту, электронный кошелек, банковский счет. При необходимости можно заказать доставку денег по месту жительства.

Все МФО и банки предлагают возможность подачи заявки онлайн, на официальном сайте. Если кредитная история у заемщика подпорченная, процентная ставка по займу незначительно увеличивается, но если вернуть деньги вовремя и соблюсти условия договора, в дальнейшем условия становятся лояльнее и ставка может быть снижена.

Важно! Поскольку и в банке, и в МФО проверяются данные о клиенте, в заявке необходимо указывать только правдивые данные. По статистике, наибольший процент отказов по причине неточной или искаженной информации в заявке.

Как исправить кредитный рейтинг

Прежде всего, нужно активно использовать кредитную карту, но четко отслеживать сроки внесения регулярных платежей. Картой можно оплачивать товары, услуги, каждая финансовая операция отражается в Бюро кредитных историй, соответственно, это один из способов влияния на персональный кредитный рейтинг.

Второй способ – оформить несколько товарных кредитов, желательно приобрести недорогие товары, чтобы гарантированно погасить ссуду. Например, посуду, телефон, одежду. Своевременное погашение займа исправит кредитную историю.

Третий способ – открыть депозит. Достаточно положить минимальную сумму – это убедит финансовую организацию в платежеспособности клиента, а также положительно отразится на КИ.

Даже при испорченном кредитном рейтинге вероятность получить заем достаточно высокая. Главное – обратиться в надежную финансовую организацию и регулярно вносить платежи, чтобы не нарушить условия договора.

Комментарии (0)