Кредитный.info » Кредитные статьи » Как можно вылезти из кредитов и долгов и жить потом без займов?

Как можно вылезти из кредитов и долгов и жить потом без займов?

05:11, 19 март 2016
8 035
0
Как можно вылезти из кредитов и долгов и жить потом без займов?Беспечность и неумение контролировать свои расходы – вот основные причины возникновения ситуации, когда человек взволнованно говорит: «У меня куча долгов и кредитов! Что делать?». Заемщик бессознательно или не очень осознанно подводит свою жизнь к такому итогу, когда единственным насущным вопросом остается проблема, как вылезти из кредитов и долгов, а все остальные трудности отступают на задний план. Причина также может крыться в собственном безразличии к финансовой стороне своей жизни. Но растущие долги и тревожные звонки коллекторов заставляют человека выйти из этого состояния. Только мобилизовав все свое здравомыслие и практицизм, можно составить реальную стратегию того, как вылезти из кредитов и долгов, не подвергая себя в будущем подобным испытаниям.

Почему возникают такие ситуации – анализируем

Прежде чем думать над тем, как решить проблему с долгами по кредитам, нужно проанализировать ситуации, которые смогли привести заемщика к такому плачевному материальному положению, чтобы не повторить эти ошибки в будущем:
1. Возможно, возникли просрочки по платежам из-за форс-мажорных обстоятельств (болезнь, потеря работы).
2. Может, заемщик жил не по средствам – это когда доходы меньше, чем расходы. Сегодня он радуется жизни, а завтра думает, как вылезти из долговой «ямы».
3. Или заемщик попал на удочку банков в виде минимального платежа. Ведь внося только его, можно рассчитываться с небольшими кредитами годами. При этом переплата будет грандиозна.
4. Непродуманная просьба об увеличении кредитного лимита, о которой заемщик просил без учета того, как рассчитаться с долгами по кредитам в дальнейшем.
5. Применение рефинансирования – это, когда для погашения старого долга оформляется еще один кредит. Однако весь этот процесс стоит денег, что тянет за собой еще большие расходы. Впоследствии возникает положение, когда долг по кредитам в нескольких банках давит на, и без того ослабленный, бюджет заемщика со страшной силой.
6. Заемщик выплачивал сначала маленькие кредиты, а более крупные оставлял на потом.
[banner_news]
{banner_news}
[/banner_news]
Как действовать в подобной ситуации?

Но как бы там ни было, проблема многочисленных долгов уже существует и ее необходимо как-то решать. Есть некоторые предложения, которые помогут ответить на вопрос: «Как выйти из кредитов и долгов?»:
1. Не брать новых долгов, чтобы погасить существующие займы, не создавая, так называемый, «снежный ком» проблем.
2. Постараться увеличить свой доход. Проанализировав свои траты, желательно сократить необязательные расходы (рестораны, алкоголь, сигареты). Использовать всевозможные скидочные купоны и бонусные скидки для покупок. Это поможет стать на первую ступень пути, который принесет избавление от долгов и кредитов.
3. Не скрываться от кредиторов, а, напротив, вести с ними активный диалог, внушая доверие. Многие банки охотно идут на уступки, входя в положение и понимают, как жить с долгами по кредитам не просто, поэтому предоставляют кредитные каникулы до полугода, чтобы заемщик мог поправить свое финансовое положение.
4. Сосредоточить силы на погашении крупных займов в первую очередь.
5. Платить больше минимального взноса. Ежемесячная выплата 2%-3% от общей суммы долга только усугубляет положение заемщика. Банк получает прибыль, а клиент несет еще большие убытки.
6. Продать ценное имущество (золото, автомобиль, ценные бумаги) в пользу погашения долгов. Если есть инвестиционные или депозитные счета, нужно воспользоваться ними, как бы это было не трудно.
Как можно вылезти из кредитов и долгов и жить потом без займов?7. Просить у банка реструктуризацию долга. Нанять адвоката, который поможет договориться с банком о пересмотре графиков платежей и выгодном распределении оставшихся выплат.
8. Задействовать пенсионные накопления. Подробней об этом можно узнать в Пенсионном фонде или у действующего работодателя.
9. Обратиться с просьбой о помощи к друзьям и родственникам. Ссудить деньги у них беспроцентно или попросить выплатить несколько сумм по долгу собственноручно.

Как не допустить повторения ситуации?

Для того, чтобы вопрос о том, как выбраться из долгов и кредитов не стоял так остро в жизни заемщика, необходимо прилагать все усилия для контроля над денежной стороной существующей действительности. Даже если человек далек от бухгалтерского дела, он может использовать специальные приложения для устройств по планированию расходов. Это поможет выстраивать свою жизнь без долгов и кредитов, с максимальной финансовой отдачей. Или может воспользоваться проверенным временем правилом – 50/20/30:
• 50% заработка уходит на текущие расходы (оплата коммунальных счетов, еда, транспортные расходы);
• 20% идет на погашение займов или (в случае их отсутствия) на сбережения;
• 30% - это дополнительные расходы на развлечения и спонтанные покупки.
[banner_news_links]
{banner_news_links}
[/banner_news_links]
Конечно, каждая ситуация индивидуальна, но для человека со средним доходом, такой план – просто находка. Зато в итоге заемщик получает чувство уверенности в завтрашнем дне, свободу и комфорт.



Чтобы в дальнейшем не попасть в такое непростое положение, когда накопились большие долги по кредитам и что делать дальше непонятно, нужно стараться соблюдать некоторые простые правила:
• четко планировать свои расходы и доходы, не превышая первые, составлять списки покупок и подводить итоги трат хотя бы раз в месяц;
• больше не брать кредитов, но если все-таки захочется снова испытать острые ощущения, то придерживаться принципа, что займ не должен превышать 20% годового дохода;
• внимательно следить за всеми комиссиям по банковским операциям, ведь иногда даже за, казалось бы, «закрытой» кредитной картой, числится долг по ее обслуживанию, о котором заемщик узнает впоследствии.

Жизнь без кредитов и долгов возможна, когда гражданин трезво соизмеряет свои возможности со своими же желаниями. Рассчитавшись со всеми обязательствами, необходимо не допускать в свою действительность на далее возникновения вопросов наподобие : «Много долгов по кредитам. Что делать?», заменив легкомысленный подход к финансовой стороне жизни, на более осознанный и практичный. Нужно действовать по принципу того же «снежного кома» только уже в обратном направлении – накапливая сбережения и увеличивая свой капитал. Только тогда можно ощутить всю полноту существования и того, как жить без долгов и кредитов, без неподъемных выплат и без бесконечных счетов.

Вероника Вайнраух
Комментарии (0)